Німецька нерухомість в ділиться на дві категорії в залежності від її призначення: житлова і комерційна. Існують також різні потреби в страхуванні для цих двох типів нерухомості. Сьогодні мова йде в основному про страхування житла, а саме про «страхування житла» (Wohngebäudevesicherung) і «страхування сімейного майна» (Hausratversicherung).
1. Чи обов'язково страхувати житло в Німеччині?
У минулому німецьке законодавство вимагало, щоб власники купували "страховку житла". Тепер, хоча закон більше не вимагає від власників придбання страхування, більшість власників все ще вибирають страхування для захисту своєї власності.
2. Навіщо купувати страховку?
По-перше, завжди є ризик природних і техногенних пригод. Пожежі, бурі, град, удари блискавки, вибухи водонагрівачів, вибухи газу і навіть авіакатастрофи можуть привести до величезних і незворотних втрат майна всередині житла і самої нерухомості.
По-друге, є певний ризик крадіжки зі зломом. Це особливо стосується окремо розташованих житлових будинків на одну-дві сім'ї.
Зрозуміло, ймовірність таких пригод варіюється від країни до країни, від регіону до регіону і залежить від кліматичних умов, розташування житла в місті і соціальної обстановки. Страхові компанії завжди оцінюють і ретельно розраховують такі ризики при визначенні тарифу на страховку. Таким чином, якщо ви живете в тихому і надійному районі, де вкрай рідко трапляються природні лиха, страховка обійдеться для вас в порівняно невелику суму.
Страхування є профілактичним заходом, що допомагає власникам оплачувати прибирання, ремонт і навіть реконструкцію будинку в разі пригод.
3. Чим відрізняються типи страхування?
Ми згадали "страхування житла»та "страхування сімейного майна". Ці два види страхування доповнюють один одного і є найбільш поширеним видом страхування житла в Німеччині. Основним об'єктом "житлового страхування" є сам будинок або квартира. "Страхування сімейного майна" захищає власність всередині житла.
Наприклад, удари блискавки можуть викликати пожежу в будинку. "Страхування житла" компенсує ремонт стін, пошкоджених під час пожежі. "Страхування сімейного майна" компенсує меблі та прикраси в будинку. Однак, якщо це пожежа, викликана особистою недбалістю, компенсацію отримати не вдасться.
Для власників, що живуть, наприклад, на березі, в горах або в сейсмонебезпечних районах, Страхова компанія також надає спеціальне страхування від стихійних лих (Elementarschadenversicherung), на випадок повені, землетрусу або лавини.
Німеччина-це країна з невеликою кількістю стихійних лих. Згідно з даними, опублікованими Інститутом навколишнього середовища та безпеки людини, Німеччина є однією з небагатьох країн у світі, якій практично не загрожують стихійні лиха.
Залежно від різних житлових умов і потреб власників Страхова компанія також надасть різні стандарти котирувань, і Вам потрібно буде придивитися до пропозицій і вибрати найбільш підходяще.
4. Інші заходи щодо забезпечення безпеки житла
Крім страхування, існують і інші практичні запобіжні заходи, які можуть захистить житло і майно. Наприклад, регулярне технічне обслуговування і капітальний ремонт гідроізоляції будинку, електричних ланцюгів і т.д., а також установка димової сигналізації і вогнегасника.
Димова пожежна сигналізація (Rauchmelder)
З 18 федеральних земель Німеччини 16 ввели обов'язкові правила по установці димової сигналізації в житлових будинках. У федеральній землі Саксонія, починаючи з 2012 року, всі нові будинки повинні бути обладнані димовою пожежною сигналізацією відразу під час будівництва, а житло в старих будинках забезпечено сигналізаціями ще з 2016 року.
Якщо власник не встановлює або демонтує димову пожежну сигналізацію, Страхова компанія може зменшити розмір компенсації або навіть відмовити в компенсації після пожежі.
Якщо пожежа не виявлена або не погашена вчасно через частковий демонтаж або поломки димової сигналізації і якщо він спричинив за собою людські жертви, власники такого житла будуть піддані штрафу в розмірі до 50 000 Євро або тюремного ув'язнення терміном до 5 років.
Охоронна сигналізація і захист від злому (Einbruchschutz)
У Німеччині досить поширені різні типи захисту від злому. Для цінних речей власники також купують сейфи. Стандартна охоронна сигналізація сповіщає поліцію про несанкціоноване проникнення в житло. Іншими словами, якщо вхідні двері або вікно були відкриті, але сигналізація не була деактивована власником за допомогою спеціального коду або відбитка пальців, система розпізнає це як проникнення в житло. Іноді додатково використовуються датчики руху, датчики обсягу і спеціальні оповіщення для власника через мобільний зв'язок або Інтернет.
