Финансирование недвижимости в Германии

Изменение процентной ставки за последние 10 лет Связь между инфляцией и процентными ставками: с 2021 года инфляция в еврозоне значительно выросла. Годовая инфляция составила 0,3% в 2020 году и выросла до 2,6% в 2021 году. Инфляция достигла пика в 10,6% в октябре 2022 года, затем упала до 6,4% в 2023 году и до 1,9% к сентябрю 2024 года.

Развитие инфляции в Германии Основные факторы, влияющие на условия финансирования недвижимости:

  • Кредитная история (SCHUFA)
  • Стабильность дохода и занятость
  • Объем собственного капитала
  • Источники собственного капитала
  • Кредит срок

Кредитная история (SCHUFA) SCHUFA играет центральную роль в оценке кредитоспособности заемщика. Он собирает информацию о финансовой деятельности, включая кредиты, контракты и платежную дисциплину. Оценка SCHUFA варьируется от 0 до 100: чем выше оценка, тем ниже риск для кредитора. Высокий балл (обычно более 90) увеличивает шансы на получение ипотеки на выгодных условиях. Важность прозрачной кредитной истории: Регулярные проверки отчета SCHUFA помогают поддерживать высокий балл, поскольку даже небольшие задержки платежей могут негативно повлиять на кредитный рейтинг. В декабре 2023 года Европейский суд постановил, что банки не могут использовать рейтинг SCHUFA в качестве единственного критерия для отказа в ипотеке.

Стабильность доходов и занятость Банки тщательно анализируют стабильность доходов заемщика. Для людей с постоянным трудовым договором получение ипотеки менее проблематично. Самозанятые и фрилансеры сталкиваются с более строгими требованиями к финансовой документации, поскольку их доход может быть менее стабильным.

Минимально необходимый доход Как правило, банки требуют, чтобы платеж по ипотеке не превышал 30-40% ежемесячного дохода заемщика. Дополнительные доходы от аренды и инвестиций могут быть учтены при расчете общей платежеспособности.

Акционер Стандартная доля капитала в Германии составляет 20–30 % от стоимости недвижимости. Важно принять во внимание дополнительные расходы, такие как налог на передачу собственности, нотариальные сборы, брокерские сборы и страхование.

Основные источники капитала Источниками капитала могут служить личные сбережения, финансовая поддержка семьи, доходы от продажи активов и инвестиций. Банки требуют подтверждения законности источников средств и могут запросить выписки со счетов.

Дополнительный залог Ипотека под другое имущество, ценные бумаги и инвестиции может использоваться в качестве дополнительного залога для повышения кредитоспособности заемщика. Гарантии третьих лиц также могут приниматься банками.

Процентные ставки Существует два основных типа процентных ставок: фиксированные и переменные. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение заранее определенного периода времени, обычно от 5 до 30 лет. Переменные процентные ставки меняются в зависимости от рыночных условий.

Предложения по ипотеке в октябре 2024 года Примеры предложений популярных банков:

  • Deutsche Bank: процентная ставка от 3,4% до 4,5%, фиксированная процентная ставка на 10 лет.
  • Commerzbank: процентная ставка от 3,3% до 4,0%, фиксированная процентная ставка на 5-20 лет. лет.
  • KfW Bank: процентная ставка от 2,5% до 3,5% для программ поддержки, фиксированная процентная ставка на 10-30 лет.
  • Другие банки, такие как ING-DiBa, Santander Bank и Таргобанк также предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия.
Какую и где купить квартиру в Германии под сдачу в аренду
1 неделю назад

Какую и где купить квартиру в Германии под сдачу в аренду

Узнайте, какую квартиру и где выгодно купить в Германии для сдачи в аренду. Обзор городов, Mietspiegel, арендаторов и управления недвижимостью.

Сколько стоит квартира в Тегеле, Берлин?
1 неделю назад

Сколько стоит квартира в Тегеле, Берлин?

Узнайте актуальные цены на квартиры в Тегеле, Берлин. Средние цены, новостройки, арендная плата и факторы, влияющие на рынок недвижимости.

Налоги в Германии: как законно платить меньше и инвестировать больше
1 неделю назад

Налоги в Германии: как законно платить меньше и инвестировать больше

Узнайте, как законно оптимизировать налоги в Германии. Советы по выбору Steuerberater, учету расходов и различиям между частным владением и GmbH/UG – чтобы инвестировать больше.

Управление недвижимостью в Германии: самостоятельно или с Hausverwaltung?
1 неделю назад

Управление недвижимостью в Германии: самостоятельно или с Hausverwaltung?

Узнайте, что выгоднее: управлять недвижимостью в Германии самостоятельно или нанять профессиональную управляющую компанию. Сравните расходы, преимущества, недостатки и советы по выбору надежных управляющих.

Анализ гостиничного рынка Германии 2025 года – восстановление и тренды
2 недели назад

Анализ гостиничного рынка Германии 2025 года – восстановление и тренды

Анализ гостиничного рынка Германии в 2024–2025 гг. Обзор роста объёмов сделок, рекордных показателей туризма, стабильных доходностей, трендов ESG и цифровизации. Приведены примеры инвестиций в Мюнхене и других городах.

Где в Германии самая дешевая недвижимость?
3 недели назад

Где в Германии самая дешевая недвижимость?

Где в Германии самая дешевая недвижимость?